世界最資訊丨中國(guó)平安壽險(xiǎn)改革路線圖

A股首份保險(xiǎn)公司半年報(bào)業(yè)績(jī)出爐。

8月23日，中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”，601318.SH)發(fā)布2022年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。

(相關(guān)資料圖)

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官/首席財(cái)務(wù)官姚波用“穩(wěn)健增長(zhǎng)、持續(xù)回報(bào)、改革深化”，來(lái)評(píng)價(jià)總結(jié)上半年中國(guó)平安的工作。對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的壽險(xiǎn)改革，中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎表示，從渠道、產(chǎn)品、業(yè)績(jī)?nèi)矫鎭?lái)看，壽險(xiǎn)改革成效符合預(yù)期且滿意。

中國(guó)平安表示，下半年，將堅(jiān)定貫徹“聚焦主業(yè)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降本增效、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的十六字經(jīng)營(yíng)方針，堅(jiān)持深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，牢牢抓住金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的升級(jí)周期，把握醫(yī)療生態(tài)發(fā)展的巨大機(jī)遇，積極構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

投資規(guī)模破4萬(wàn)億元

中國(guó)平安半年報(bào)顯示，核心業(yè)務(wù)板塊方面，上半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)589.93億元，同比增長(zhǎng)17.4%。代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.9%；13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升4.1個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1467.92 億元，同比增長(zhǎng)10.1%。車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)原保費(fèi)收入增速分別為 15.8%和 7.3%。整體綜合成本率同比上升1.4個(gè)百分點(diǎn)至 97.3%。其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率優(yōu)化，同比下降3個(gè)百分點(diǎn)。

在“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局下，截至2022年6月末，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)超2.25億，較年初增長(zhǎng)1.5%；個(gè)人客戶的客均合同數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)至2.95個(gè)，較年初增長(zhǎng)1.4%，客戶持有占比較高的合同類別為車險(xiǎn)、銀行存款、信用卡、人壽保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)。

同時(shí)，隨著中國(guó)平安綜合金融戰(zhàn)略的深化，個(gè)人客戶交叉滲透程度不斷提升。

今年上半年，集團(tuán)核心金融公司之間客戶遷徙近1306萬(wàn)人次，有近40%的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同。集團(tuán)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)9%，增至754.37億元，占集團(tuán)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的88.4%。

“面對(duì)上半年復(fù)雜的外部環(huán)境和多重挑戰(zhàn)，我們依然實(shí)現(xiàn)了營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)和財(cái)務(wù)凈利潤(rùn)的兩個(gè)方面的正增長(zhǎng)，這是來(lái)之不易的。另外可以看到，在綜合經(jīng)營(yíng)模式中，主要業(yè)務(wù)條線都取得了相對(duì)比較高的正增長(zhǎng)，包括綜合金融的客戶數(shù)都取得了一定增長(zhǎng)?！币Σㄕf(shuō)。

投資方面，截至6月30日，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超4.27萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.0%。其中，債券投資達(dá)到2.13萬(wàn)億元，占比增長(zhǎng)49.8%。今年上半年，中國(guó)平安年化凈投資收益率為3.9%，年化總投資收益率3.1%，相較去年同期分別上升0.1個(gè)百分點(diǎn)、下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)平安總經(jīng)理助理兼首席投資官鄧斌表示，“年化凈投資收益率3.9%的取得，來(lái)自于上半年大力配置長(zhǎng)久期的固收產(chǎn)品，特別是利率債，同時(shí)有一些基金分紅的收益，使得在不確定性環(huán)境下狠抓確定性收益。”

“中國(guó)平安執(zhí)行的配置是‘雙啞鈴型’配置，雙啞鈴中的一端是大量長(zhǎng)久期的利率債，保證國(guó)債和地方政府債等，高質(zhì)量的固收產(chǎn)品是穿越宏觀經(jīng)濟(jì)周期的保證。另外一端是符合經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展動(dòng)能的成長(zhǎng)型風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，包括股票、不動(dòng)產(chǎn)、私募基金等投資?！编嚤筮M(jìn)一步稱。

值得一提的是，就在業(yè)績(jī)發(fā)布后的首個(gè)交易日(8月24日)，其股價(jià)以漲2.19%，報(bào)收41.61元/股落幕，但仍與高峰時(shí)80元的股價(jià)相差較大。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，姚波坦言，當(dāng)前中國(guó)平安股價(jià)被低估，相信市場(chǎng)會(huì)認(rèn)同平安價(jià)值。他進(jìn)一步稱，一般保險(xiǎn)公司估值有內(nèi)含價(jià)值倍數(shù)，或市盈率、市凈率等比較成熟的方法，目前，中國(guó)平安的股價(jià)只有內(nèi)含價(jià)值的0.5倍左右，高的時(shí)候可以達(dá)到1倍、2倍；從市盈率即PE倍數(shù)來(lái)看，目前中國(guó)平安的PE倍數(shù)只有約六七倍，也是歷史較低的水平。

年底完成剩下35%營(yíng)業(yè)部的改革

中國(guó)平安半年報(bào)中表示，面臨客戶需求升級(jí)、人口紅利變化、老齡化趨勢(shì)加速的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，經(jīng)過三年探索，“渠道+產(chǎn)品”改革路徑清晰，壽險(xiǎn)改革正在構(gòu)建新的增長(zhǎng)曲線。

據(jù)悉，在個(gè)人代理人渠道方面，平安壽險(xiǎn)推出抓績(jī)優(yōu)、抓增優(yōu)的“雙優(yōu)工程”，推動(dòng)代理人“三高”隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，代理人收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)品質(zhì)改善明顯。

半年報(bào)顯示，截至今年6月末，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值31958元/人均每半年，同比上漲26.9%；代理人活動(dòng)率55.4%，同比上升11.5個(gè)百分點(diǎn)；代理人收入7957元/人均每月，同比上漲35.1%。此外，13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升4.1個(gè)百分點(diǎn)，重回正增長(zhǎng)軌道。

鉆石隊(duì)伍方面，平安壽險(xiǎn)進(jìn)一步通過鉆石激勵(lì)體系、產(chǎn)品體系、培訓(xùn)體系升級(jí)，形成合力推動(dòng)鉆石隊(duì)伍能力持續(xù)提升。今年上半年，鉆石隊(duì)伍人均首年保費(fèi)是整體隊(duì)伍的4.7倍，頂尖績(jī)優(yōu)人數(shù)同比增長(zhǎng)7.7%。

在新人隊(duì)伍上，平安壽險(xiǎn)實(shí)施 “優(yōu)+” 增員升級(jí)，以優(yōu)增優(yōu)，嚴(yán)控入口，逐步提升優(yōu)質(zhì)新人占比，今年上半年，新人“優(yōu)+”占比同比提升9個(gè)百分點(diǎn)，通過培訓(xùn)升級(jí)、政策支持和銷售支持，提高新人隊(duì)伍收入。據(jù)了解，7月23 日，平安壽險(xiǎn)召開了 2022“優(yōu)+人才招募計(jì)劃發(fā)布會(huì)”，計(jì)劃出資10 億元打造全新“優(yōu)+人才招募計(jì)劃”，進(jìn)一步培養(yǎng)高素質(zhì)、高績(jī)效、高品質(zhì)的“三高”代理人隊(duì)伍。

與此同時(shí)，平安壽險(xiǎn)積極運(yùn)用數(shù)字化手段賦能代理人，推動(dòng)營(yíng)業(yè)部基礎(chǔ)數(shù)字化，即“三好五星”標(biāo)準(zhǔn)+增員、培養(yǎng)、產(chǎn)能、績(jī)效、管理五大模塊工具賦能，實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)覆蓋。

陳心穎表示，壽險(xiǎn)改革已經(jīng)取得初步成效，下半年將按照計(jì)劃年底會(huì)完成剩下35%營(yíng)業(yè)部的改革，把壽險(xiǎn)改革做得更加穩(wěn)健扎實(shí)。

不僅如此，自改革以來(lái)，平安壽險(xiǎn)持續(xù)推動(dòng)單一代理人渠道向多元渠道轉(zhuǎn)型，以四大渠道并重推動(dòng)渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整，為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展奠基。除了代理人渠道轉(zhuǎn)型，平安銀行優(yōu)才(又稱“新銀?！?、社區(qū)網(wǎng)格化、下沉渠道三大渠道貢獻(xiàn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值占比持續(xù)提升。

例如，“新銀?！鼻婪矫?，平安壽險(xiǎn)與平安銀行深化融合，銀保新優(yōu)才隊(duì)伍引入高學(xué)歷精英隊(duì)伍，目前該隊(duì)伍已招募超800人，超九成擁有本科學(xué)歷。在社區(qū)網(wǎng)格化經(jīng)營(yíng)模式上，以 “農(nóng)夫式” 社區(qū)深耕為核心，以“孤兒?jiǎn)巍?繼續(xù)率提升為第一要?jiǎng)?wù)。半年報(bào)顯示，截至今年6月末，平安壽險(xiǎn)成功在11個(gè)城市試點(diǎn)社區(qū)網(wǎng)格化經(jīng)營(yíng)模式，已組建超2000人的高素質(zhì)精英隊(duì)伍，并在線上線下聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、續(xù)收、銷售全流程，試點(diǎn) “孤兒?jiǎn)巍?13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升超20個(gè)百分點(diǎn)。

“銀行優(yōu)才是100%本科以上甚至還有名校出來(lái)的，社區(qū)網(wǎng)格化100%是大專以上學(xué)歷，質(zhì)量很好，而且都是年輕人，可以看到我們四個(gè)渠道都是質(zhì)量、素質(zhì)在提升。”陳心穎進(jìn)一步表示。

醫(yī)療健康打造新引擎

事實(shí)上，隨著醫(yī)療健康意識(shí)的快速提升，居民對(duì)家庭醫(yī)生等醫(yī)療健康服務(wù)需求尚未得到滿足，中國(guó)醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)具備巨大的增長(zhǎng)潛力。據(jù)悉，中國(guó)平安緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，通過平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)和平安好醫(yī)生等公司，全面推動(dòng)醫(yī)療健康生態(tài)建設(shè)。尤其是創(chuàng)新推出了中國(guó)版 “管理式醫(yī)療模式”，將差異化的醫(yī)療健康服務(wù)與作為支付方的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行無(wú)縫結(jié)合。

數(shù)據(jù)顯示，作為支付方，截至2022年6月末，集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)個(gè)人客戶數(shù)近1億，2022年上半年付費(fèi)企業(yè)客戶近3萬(wàn)家。作為服務(wù)方，自營(yíng)旗艦方面，在線上，平安健康通過專屬家庭醫(yī)生團(tuán)隊(duì)提供醫(yī)療健康服務(wù)，串聯(lián)“到線、到店、到家”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，涵蓋咨詢、診斷、診療、服務(wù)全流程。目前，平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4000人。合作網(wǎng)絡(luò)方面，平安整合國(guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)資源，提供線上和線下的“三到”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，覆蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理、養(yǎng)老管理等五大場(chǎng)景。

截至今年6月末，平安醫(yī)療健康生態(tài)圈已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作藥店數(shù)達(dá)20.8萬(wàn)家；平安智慧醫(yī)療累計(jì)服務(wù)187個(gè)城市、超5.5萬(wàn)家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，賦能超142萬(wàn)名醫(yī)生。在海外，平安的合作網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全球16個(gè)國(guó)家，超1000家海外醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

“保險(xiǎn)+健康管理”方面，截至6月30日，“平安臻享RUN”為健康、慢病、醫(yī)療場(chǎng)景提供醫(yī)療健康服務(wù)，已服務(wù)約1500萬(wàn)客戶?！氨ｋU(xiǎn)+居家養(yǎng)老”方面，平安整合內(nèi)外部服務(wù)商為客戶提供“老人舒心、子女放心、管家專心”一站式居家養(yǎng)老服務(wù)。截至6月30 日，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)32個(gè)城市?！氨ｋU(xiǎn)+高端養(yǎng)老”方面，今年3月，平安臻頤年發(fā)布首個(gè)高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目“深圳蛇口頤年城”。

需要注意的是，醫(yī)療健康生態(tài)圈的打造，為中國(guó)平安主營(yíng)業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的增長(zhǎng)動(dòng)力。

公開數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)平安超2.25億個(gè)人客戶中有超64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.39個(gè)，客均AUM約5.29萬(wàn)元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、2.8倍。

2022年上半年，已有63%的新契約客戶使用健康管理服務(wù)；平安壽險(xiǎn)30%的新增客戶來(lái)自醫(yī)療健康服務(wù)用戶轉(zhuǎn)化新契約客戶月均健康服務(wù)使用率為25.9%。

此外，平安壽險(xiǎn)通過“保險(xiǎn)+健康管理”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”三大核心服務(wù)構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使用線上問診的客戶加保率為未使用客戶的3.5倍，享有服務(wù)權(quán)益的客戶貢獻(xiàn)了46%的新業(yè)務(wù)價(jià)值。

（文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）