環(huán)球頭條：續(xù)保寬限期發(fā)生意外，投保人有權(quán)要求理賠
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我曾向一家保險公司投保了一份期繳型分紅險和附加住院補償醫(yī)療險。2022年5月15日，保險公司向我發(fā)出了手機短信提醒，稱第二期繳費日已經(jīng)到期，要求我務(wù)必在60日的寬限期內(nèi)續(xù)繳保費。就在此后的第五天，我因駕駛摩托受傷，共花去2萬余元醫(yī)療費用。當(dāng)我要求保險公司理賠時，卻遭到拒絕，理由是我受傷期間已超出保險期，保單已處于失效狀態(tài)。
請問：保險公司的理由成立嗎？
讀者 胡某珍
胡某珍讀者：
保險公司的理由不能成立，其必須依據(jù)保險合同向你承擔(dān)理賠責(zé)任。
這里涉及一個寬限期及其效力問題。寬限期是指在期繳類型即分期支付保險費的保險合同中，投保人在首次繳付保險費后，沒有按時繳納下一期保費的，保險公司給予投保人繳付逾期保費的寬展期限。寬限期的設(shè)定，目的在于避免保險合同非因故意行為導(dǎo)致失效。因為未能如期繳納續(xù)期保費，大多并非出于投保人的故意，而是出現(xiàn)了暫時的經(jīng)濟困難、工作繁忙、外出、生病、遺忘等情形，在這種情況下，如果保險公司不給予一定的寬限期，必然會導(dǎo)致更多的保險合同中途停效、終止，從而影響保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，出現(xiàn)對雙方不利的局面。
本案中，保險公司以手機短信提醒的方式，要你在60日內(nèi)續(xù)繳保費，即屬于此列。保險法第36條規(guī)定：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過30日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費?！逼渲斜砻?，對于期繳型保險合同，如果停繳保費，保險合同并不是自應(yīng)繳未繳之日起失效，而是在寬限期內(nèi)合同仍然有效。只有超過60天寬限期，投保人仍未足額交納續(xù)期保費，保險合同才會被中止。保險中止后，只有提出復(fù)效，才能重新恢復(fù)效力。換句話說，就是只要在寬限期內(nèi)發(fā)生了保險事故，保險公司同樣必須承擔(dān)理賠責(zé)任。
正因為你所受到的傷害發(fā)生在保險公司給予寬限期后的第五天，甚至在要求理賠時也沒有超出寬限期，決定了保險公司照樣擔(dān)責(zé)，但你必須按規(guī)定續(xù)繳保費。
（江西省興國縣人民法院法官 顏東岳）
