個性化分期對征信有沒有危害？信用卡協(xié)商還款違約了怎么辦？
個性化分期對征信有沒有危害?
有些持卡人信用卡逾期后，便想著和銀行協(xié)商還款，制定個性化分期還款方案，但要知道，個性化分期只是停止利滾利，對征信還是有危害的。
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，持卡人無法償還信用卡債務(wù)，可和商業(yè)銀行協(xié)商還款，簽訂個性化分期協(xié)議，將信用卡欠款最長可分5年還款。個性化分期不是那么好辦理的，有三個關(guān)鍵點。
一個是要特殊情況，主要是一些非可抗力導(dǎo)致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人沒法工作等，需要提供相關(guān)證據(jù);一個是要確保持卡人的債務(wù)超過了償還能力，比如每個月3000收入，信用卡欠了十幾萬;一個是要有還款意愿，要配合銀行催收，并且逾期后時不時還點錢。
三個條件都滿足要求，銀行和持卡人協(xié)商成功，簽訂個性化分期協(xié)議，重新制定還款計劃。一旦個性化分期辦理后，持卡人的信用卡不再停止計息，也不會被催收，每個月需要按協(xié)議償還部分本金+手續(xù)費。
個性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸，但是對征信的危害還是非常大的，持卡人的征信會記錄停息掛賬，有這類征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款，都會第一時間被拒，并且按規(guī)定的分期期限還清欠款后，征信還得要5年才會恢復(fù)。
重要的是，持卡人后續(xù)必須要按照協(xié)議按時足額還清每期欠款，要是再出現(xiàn)逾期，暫停的催收會卷土重來，利息也會重新開始算復(fù)利，銀行不會給第二次協(xié)商的機會，會要求一次性還清欠款，屆時后果就更加嚴(yán)重了。
信用卡協(xié)商還款違約了怎么辦?
信用卡逾期過的卡友應(yīng)該知道，信用卡相關(guān)法律中對于協(xié)商還款是有詳細(xì)規(guī)定的，當(dāng)信用卡持卡人在特殊情況無法還款，可以和銀行達(dá)成個性化分期還款協(xié)議、掛賬停息，最長可分60期還款。如果與銀行協(xié)商還款成功，那么，信用卡此前產(chǎn)生的利息和違約金就不會再上漲，催收也會停止，銀行也不會去起訴。但是持卡人之后一定要按照協(xié)議約定的按時還款，一旦導(dǎo)致信用卡再次逾期，就會出現(xiàn)以下幾種情況。
1、利息不再停漲，依然按協(xié)商還款之前的所有欠款全額計算利息，一般是包括本金+利息，日利率萬分之五，同時違約金也會重新收取，一般是每月計算一次，按月計復(fù)利，重要的是，通常銀行會規(guī)定一個期限要求欠款人一次性還清全部欠款。這個時候就是沒得商量了，只能選擇盡快還清所有欠款。
2、再次違約后，銀行會有專門的催收人員繼續(xù)變本加厲的進(jìn)行催收，不僅每天都會打電話催收，甚至還會去家里、公司堵人，想要過上清凈的日子也只能盡快還清欠款了。
3、在銀行進(jìn)行催收后扔不還款，銀行會直接去法院起訴，通過司法途徑找持卡人追款，如果欠款本金高達(dá)5萬及以上，到時候可不是單純的還錢就能夠解決的事情了，一旦法院判決就需要承擔(dān)刑事責(zé)任。
