信用卡逾期分期停息什么意思？個(gè)性化分期對(duì)征信有危害嗎？
信用卡逾期分期停息什么意思
停息分期一般指用戶使用信用卡消費(fèi)后，由于額度比較多，用戶沒有能力歸還且產(chǎn)生了罰息，這時(shí)用戶可以向銀行申請(qǐng)?jiān)诓挥?jì)算利息的前提下分期償還。逾期的欠款停止計(jì)算利息可以讓用戶的還款額度降低，能否得到銀行的同意需要看實(shí)際情況。
用戶在日常生活中千萬(wàn)過度使用信用卡消費(fèi)，通常在使用信用卡消費(fèi)時(shí)要知道自己使用什么方面的收入進(jìn)行歸還。如果自己沒有良好的還款能力，這時(shí)要減少信用卡的使用，這樣就可以避免信用卡逾期歸還。
信用卡不能按時(shí)歸還欠款時(shí)可以使用分期還款，這樣就可以有效降低月還款額，不至于出現(xiàn)逾期還款的情況。在分期后出現(xiàn)閑錢，可以提前還清，這時(shí)可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)的支出。通常根據(jù)自己收入選擇分期數(shù)。
需要注意的是，信用卡逾期還款會(huì)被銀行上傳至征信中心，長(zhǎng)時(shí)間逾期后信用卡會(huì)被停用。在個(gè)人征信變不良以后會(huì)影響各種貸款的辦理，比如車貸或者信用貸款。而且在逾期欠款歸還后，這條記錄還會(huì)保存5年的時(shí)間，5年后自動(dòng)消失。
個(gè)性化分期對(duì)征信有沒有危害?
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，持卡人無法償還信用卡債務(wù)，可和商業(yè)銀行協(xié)商還款，簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，將信用卡欠款最長(zhǎng)可分5年還款。個(gè)性化分期不是那么好辦理的，有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。
一個(gè)是要特殊情況，主要是一些非可抗力導(dǎo)致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人沒法工作等，需要提供相關(guān)證據(jù);一個(gè)是要確保持卡人的債務(wù)超過了償還能力，比如每個(gè)月3000收入，信用卡欠了十幾萬(wàn);一個(gè)是要有還款意愿，要配合銀行催收，并且逾期后時(shí)不時(shí)還點(diǎn)錢。
三個(gè)條件都滿足要求，銀行和持卡人協(xié)商成功，簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，重新制定還款計(jì)劃。一旦個(gè)性化分期辦理后，持卡人的信用卡不再停止計(jì)息，也不會(huì)被催收，每個(gè)月需要按協(xié)議償還部分本金+手續(xù)費(fèi)。
個(gè)性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸，但是對(duì)征信的危害還是非常大的，持卡人的征信會(huì)記錄停息掛賬，有這類征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款，都會(huì)第一時(shí)間被拒，并且按規(guī)定的分期期限還清欠款后，征信還得要5年才會(huì)恢復(fù)。
重要的是，持卡人后續(xù)必須要按照協(xié)議按時(shí)足額還清每期欠款，要是再出現(xiàn)逾期，暫停的催收會(huì)卷土重來，利息也會(huì)重新開始算復(fù)利，銀行不會(huì)給第二次協(xié)商的機(jī)會(huì)，會(huì)要求一次性還清欠款，屆時(shí)后果就更加嚴(yán)重了。
