同一車主的兩車相撞，保險公司如何理賠？
湖南華容法院：商業(yè)三者險屬責任險，保險公司應在限額內賠償（副題）
人民法院報訊 （記者 陶琛 通訊員 危俊潔 劉甜）同一所有權人的兩輛機動車相撞發(fā)生交通事故，保險公司該不該賠償？日前，湖南省華容縣人民法院審結了一起機動車交通事故責任糾紛案件，依法判決保險公司賠償車主15萬余元。
李某甲與李某乙系父子關系。李某甲名下有一輛奔馳車、一輛奧迪車，并分別為兩輛車購買了交強險及商業(yè)三者險。2020年10月6日，李某乙駕駛奧迪車行駛在某高速路上，追尾了李某甲駕駛的奔馳車及另外兩輛車，造成四車受損的交通事故。經認定，李某乙負事故的全部責任。保險公司在賠償完另外兩輛車后，認為李某甲駕駛的奔馳車受到的損失不屬于保險責任賠償范圍，拒絕理賠。李某甲遂將李某乙及保險公司訴至法院。
保險公司辯稱，李某甲與李某乙系父子關系，依據(jù)李某甲與保險公司簽訂的商業(yè)三者險合同的相關規(guī)定，被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛人及家庭成員所有、管理的財產損失，保險人不負賠償責任，且保險公司已經就免責條款履行了提示和明確說明義務，保險公司不應當承擔賠償責任。
法院審理后認為，現(xiàn)代社會一人擁有多臺車輛的情況日益增多，車輛駕駛人與所有權人不一的情況時有發(fā)生。從商業(yè)三者險的性質來看屬于責任保險，當發(fā)生交通事故時，責任保險實質是轉移駕駛人的風險、責任，并不當然是被保險人的風險、責任；從合同的相對性來看，商業(yè)三者責任險合同為“一車一?！?，一輛機動車對應一份保險合同，即使是同一被保險人的車輛發(fā)生事故，發(fā)生事故的機動車之間也構成相對獨立的肇事方和受損方，應按照各自的保險合同關系進行處理。本案中，李某甲雖為奔馳車、奧迪車的所有人，但李某乙作為奧迪車的駕駛人，系李某甲駕駛的奔馳車的侵權責任人，理應在商業(yè)三者險限額內賠償，法院遂作出上述判決。
■法官說法■
從商業(yè)三者險設立目的來看，其保險宗旨和核心價值在于確保第三者因交通事故受到傷害和財產損失時能夠從保險人處獲得救濟，以保護不特定的第三者的利益。保險合同中格式條款雖約定了被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛人及家庭成員所有、管理的財產損失，保險人不負賠償責任，且保險公司已就免責條款履行了提示和明確說明義務，但該條款的設立目的是為了防止投保人為騙取保險金、人為制造保險事故的道德風險?，F(xiàn)實生活中，一人名下的兩輛車存在由不同駕駛人駕駛并發(fā)生交通事故的可能，保險公司對此情況應當清楚，在排除人為制造事故的情況下，若保險公司不進行賠付，既不符合投保人的投保目的，也不符合保險合同分散社會風險、及時填補損失的理念。
標簽： 保險公司
