全球最資訊丨【財經(jīng)分析】江西銀行凈利潤五年大跌46% 多名高管去年底被查
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新華財經(jīng)北京4月25日電（康耕甫）江西銀行近日發(fā)布的年報顯示，2022年，該行實現(xiàn)歸母凈利潤15.5億元，同比下滑25.15%，距2017年28.65億元的歷史最高點已下滑45.9%，與此相對應(yīng)，其平均凈資產(chǎn)收益率也從2017年的13.22%下滑至2022年的3.56%，降幅為73.07%。
截至2022年底，江西銀行不良貸款總額67.81億元，不良貸款率2.18%，較上年末上升0.71個百分點，主要集中在南昌地區(qū)，占比64.07%。
去年12月，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，江西銀行原黨委書記、董事長陳曉明因嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開”，多名高管相繼被查，這一系列變動給江西銀行帶來的動蕩并未結(jié)束。
新華財經(jīng)就有關(guān)問題聯(lián)系江西銀行，截至發(fā)稿時尚未收到回復(fù)。
不良貸款余額近68億元
近日，江西銀行發(fā)布了2022年年報。年報顯示，江西銀行實現(xiàn)營業(yè)收入127.14億元，同比增長14.08%；歸母凈利潤15.5億元，同比下滑25.15%。
江西銀行歸母凈利潤在2017年達到歷史最高值28.65億元，此后便持續(xù)下滑（2021年短暫回升），從2018年至2022年，該行歸母凈利潤同比增速分別為-4.6%、-24.98%、-9.34%、11.36%、-25.15%，2022年的15.5億元與2017年峰值28.65億元相比，下滑幅度約45.9%。
與此相對應(yīng)，江西銀行平均凈資產(chǎn)收益率也從2017年的13.22%，下滑至2022年的3.56%，下滑幅度約為73.07%。
具體來看，江西銀行的2022年營收中，利息凈收入為96.24億元，較上年同期增加8.63億元，增長9.84%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模調(diào)整導(dǎo)致利息凈收入較上年同期增加7.44億元，收益率或成本率變動導(dǎo)致利息凈收入較上年同期增加1.19億元。
同時，手續(xù)費及傭金凈收入6.42億元，較上年同期減少0.57億元，下降8.21%。其中手續(xù)費及傭金收入7.87億元，較上年同期減少0.17億元，下降2.15%。江西銀行表示，手續(xù)費及傭金收入的下降主要是該行積極貫徹落實國家減費打折政策，以及金融租賃業(yè)務(wù)規(guī)模變動共同影響所致。
財報顯示，江西銀行2022年營收增長但歸母凈利潤大幅下降的原因是計提了大額資產(chǎn)減值損失。去年江西銀行計提資產(chǎn)減值損失為73.97億元，較上年同期增加23.90億元，同比增長47.74%。對此公司表示主要是由于2022年受經(jīng)濟環(huán)境、新冠肺炎疫情等多重因素影響，不良資產(chǎn)增加。此外，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟形勢不確定和不穩(wěn)定因素較多，基于整體風(fēng)險形勢判斷，該行對部分業(yè)務(wù)前瞻審慎地增提損失準(zhǔn)備，以提升風(fēng)險抵補能力。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至去年底江西銀行正常類貸款2856.28億元，占比91.7%，較上年末下降3.46個百分點；關(guān)注類貸款190.72億元，較上年末上升2.75個百分點；不良貸款總額67.81億元，不良貸款率2.18%，較上年末上升0.71個百分點。江西銀行表示，關(guān)注類貸款、不良類貸款占比上升的主要原因是受經(jīng)濟環(huán)境、疫情沖擊等多重因素影響，批發(fā)和零售業(yè)、涉房行業(yè)部分客戶經(jīng)營困難，還款能力減弱。
截至去年底，江西銀行發(fā)放貸款和墊款3114.81億元，南昌地區(qū)、江西?。喜貐^(qū)除外）、江西省外占比分別為50.2%、42.99%、6.81%，江西省內(nèi)（南昌地區(qū)除外）占比較上年末上升1.95個百分點。南昌地區(qū)、江西省外占比較上年末分別下降1.02、0.93個百分點。其中，不良貸款67.81億元，主要集中在南昌地區(qū)，占比64.07%。
公開信息顯示，江西銀行系江西省唯一一家省級法人銀行，其前身為南昌銀行，2015年12月，南昌銀行在吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，通過定向增資擴股，組建成立江西銀行。
前董事長“落馬”余震未了
江西銀行業(yè)績低迷或與其多名前任高管變動有關(guān)。
2021年10月15日，江西銀行曾發(fā)布公告稱，經(jīng)董事會考慮評估，行長羅焱的管理風(fēng)格、理念與全行業(yè)務(wù)發(fā)展及實際需求不完全一致，決議免去其執(zhí)行董事、副董事長等職務(wù)，并解聘其行長職務(wù)，羅焱也是該行2018年6月在香港聯(lián)交所上市以來的首任行長。
公告同時顯示，羅焱對該行董事會免去其上述職務(wù)表示了異議，但江西銀行的法律顧問認(rèn)為，“上述解聘程序符合適用的法律法規(guī)及本行章程的規(guī)定”，并且從該日起，行長職位空缺期間，由董事長陳曉明代為履行行長職務(wù)。
去年12月2日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，江西銀行原黨委書記、董事長陳曉明因嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開”，犯罪事實包括將江西銀行視為“私人領(lǐng)地”，自立規(guī)矩、自行其是，任人唯親、排斥異己，嚴(yán)重污染所在單位政治生態(tài)；大搞家族式腐敗，肆無忌憚，為親屬入職金融系統(tǒng)、開展業(yè)務(wù)等方面謀取利益，縱容甚至幫助親屬進行違紀(jì)違法活動；利欲熏心，極度貪婪，擅權(quán)妄為，視國有金融資產(chǎn)為個人“掘金池”，把金融貸款審批權(quán)力當(dāng)作斂財工具，與不法商人沆瀣一氣，大搞權(quán)錢交易，非法收受巨額財物等。
陳曉明曾就職于中國建設(shè)銀行，而后曾任南昌銀行黨委書記、董事長，是江西銀行2015年12月成立后的首任董事長，就任董事長期間帶領(lǐng)該行2018年6月在港股上市，于2022年2月被免職。
隨著陳曉明“落馬”，江西銀行原副行長兼董秘徐繼紅、原資深顧問黃文杰、萍鄉(xiāng)分行原行長馮亮在2022年內(nèi)接連被查。
中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站今年3月30日發(fā)布的《江西統(tǒng)籌做好查辦案件前后半篇文章查清問題與止損挽損同步推進》顯示，2022年5月以來，江西省紀(jì)委監(jiān)委在查辦江西銀行原黨委書記、董事長陳曉明等系列腐敗案件過程中，積極推動江西銀行做好風(fēng)險資產(chǎn)化解處置工作，幫助該行止損挽損11.6億元。其中，現(xiàn)金收回7.3億元，增加抵押物4.3億元。
陳曉明“落馬”給江西銀行帶來的動蕩顯然并未結(jié)束。根據(jù)公司2022年年報，新任董事長曾暉在致辭中用大篇幅講述了與此相關(guān)的工作重心，其中包括致力于規(guī)范公司治理，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)、全過程，強化黨委在公司治理中的法定地位等。
（文章來源：新華財經(jīng)）
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