資訊：金融詐騙套路深 如何守好錢袋子？

山西晚報記者 張珍

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近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，金融詐騙層出不窮。刷單返利、保本高收益理財、網(wǎng)絡(luò)貸款“陷阱”……不法分子利用縝密的騙術(shù)劇本和以假亂真的技術(shù)手段，使受害者稍不留神就落入陷阱。

那么，金融消費者到底該如何擦亮雙眼，守好自己的錢袋子？山西晚報記者收集了山西部分銀行在近期堵截的一些反詐騙案例，為消費者提供參考。

針對這些案例，銀行工作人員也提醒，雖然騙子的詐騙手法千變?nèi)f化，但萬變不離其宗，廣大金融消費者要牢記未知鏈接不點擊、陌生來電不輕信、個人信息不透露、轉(zhuǎn)賬匯款多核實四大要點。

A 案例一：“刷單返利”或為詐騙

3月3日，在呂梁市離市區(qū)蓮花池街道辦馬茂莊東區(qū)，一位任姓女士在玩手機時，被好友拉進了微信群，進行搶紅包，隨后點擊群內(nèi)鏈接，下載了“捷鑫通”APP接收點贊指令，賺取傭金100元，客服又要求其做刷單墊資任務(wù)，轉(zhuǎn)賬三筆共計9萬元后，客服再次要求其轉(zhuǎn)賬第四筆款。

3月5日，該任姓女士到呂梁市當(dāng)?shù)匾患毅y行，要求轉(zhuǎn)賬5.8萬元，該行工作人員識別客戶被詐騙，前后兩次均拒絕為其辦理，并耐心勸說客戶認清現(xiàn)實及早報案，此時才發(fā)現(xiàn)客戶已被詐騙9萬多元，銀行工作人員協(xié)助其掛失名下所有該銀行賬號，打印已被詐騙賬戶明細，同時協(xié)助客戶撥打110報警。

無獨有偶，就在今年春節(jié)前夕，建行太原長治路支行也接待了一位前去咨詢銀行卡業(yè)務(wù)的客戶。該客戶稱其卡內(nèi)余額有問題，無端少了不少錢，想查查看是什么情況。大堂經(jīng)理小唐在與客戶溝通后，指導(dǎo)其在智慧柜員機上查詢了交易明細。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶的交易明細確實有問題，于是，大堂經(jīng)理向客戶仔細了解這些交易的情況。通過交談，小唐初步判斷該客戶被不法分子誘騙“刷單”，疑似被詐騙。小唐向客戶詳細講解了反電信詐騙知識和案例，建議客戶立刻將銀行卡與第三方平臺解除綁定，更改所有的銀行卡密碼，并及時報警。同時，他提醒客戶電信詐騙手段層出不窮，切勿將銀行卡與非正規(guī)的第三方APP綁定，特別是不要輕易輸入驗證碼和密碼等。

對此，銀行工作人員提醒金融消費者，不要輕信足不出戶賺取“高傭金”等刷單信息，不要被高報酬所迷惑，所謂“刷單”都是詐騙。一定要提高警惕，提高自身防騙識騙能力，切忌貪圖小利添加陌生人微信號和綁定不熟悉的第三方平臺，牢牢守住自己的“錢袋子”，不讓不法分子有可趁之機。

B 案例二：高額投資回報不可信

近日，一位衣著華麗的老年人來到建行太原并州南路支行的營業(yè)大廳，一進門就直接要求將自己名下的二類儲蓄卡升級為一級賬戶。在大堂經(jīng)理的詢問下得知，老人經(jīng)人介紹，打算將自己手頭的數(shù)十萬養(yǎng)老金用于投資某平臺購買港股。大堂經(jīng)理瞬間警覺起來，安排老人落座后，迅速聯(lián)系營運主管并說明了情況。主管初步判定老人可能遇到了電信詐騙，她一邊與老人閑聊，一邊安排工作人員聯(lián)系反詐中心進行核實。

在確認是騙局之后，銀行主管同老人細心分析其中的風(fēng)險，并告訴老人，不切實際的高額回報都存在詐騙的巨大嫌疑。老人起初不愿意相信，堅稱銀行拖延時間影響了她的權(quán)益并聲稱要投訴。經(jīng)過營運主管耐心的勸說，老人終于有所動容，稱回家仔細琢磨琢磨再說。老人離開網(wǎng)點后，營運主管又立即提示轄內(nèi)其他網(wǎng)點提高防范意識，防止老太太以別的借口前往其他網(wǎng)點進行賬戶升級。工作人員最終成功堵截了一起電信詐騙事件，為客戶守住了“錢袋子”。

對于這一案例，銀行相關(guān)人士提醒金融消費者，近年來，電信詐騙層出不窮，騙子往往以高額投資回報誘惑中老年群體進行投資，尤其是以有“內(nèi)幕消息”“大師指導(dǎo)”“平臺漏洞”等為由，營造投資賺錢的假象，推薦投資方案，誘導(dǎo)進行大額投入，從而實施詐騙。因此，投資一定要到正規(guī)、有相應(yīng)資質(zhì)的金融和證券機構(gòu)，千萬不要輕信任何人的小道消息、內(nèi)幕消息。

C 案例三：新開卡可能被騙子利用

“我要辦理一張銀行卡?！?月初的一天中午，一名客戶行色匆匆地來到太原雙塔東街一家銀行，聲稱自己需要辦理一張銀行卡。大堂經(jīng)理禮貌接待并安排該客戶在智慧柜員機上辦理開卡業(yè)務(wù)。

根據(jù)業(yè)務(wù)要求，工作人員按規(guī)定向客戶了解其開卡用途并核實身份信息。但在了解情況的過程中，客戶表現(xiàn)得極為不耐煩和不配合，并表示開卡就是本人使用，工作單位等屬于個人隱私，銀行無權(quán)詢問，也與辦卡無關(guān)，拒不回答，還要求立即開卡。但工作人員并未因此而簡化辦理手續(xù)，耐心告訴客戶，“先生，不好意思，辦理銀行卡有嚴(yán)格規(guī)范的辦理流程，我們都要遵照執(zhí)行，請您配合并出示身份證。”該客戶不情愿地掏出了身份證。工作人員在隨后進行客戶風(fēng)險速查時發(fā)現(xiàn)，其在國家反詐中心斷卡推送名單內(nèi)，屬禁止新開戶人員。于是，工作人員拒絕了其辦卡要求。客戶心虛地爭辯了幾句，發(fā)現(xiàn)在該行無漏洞可鉆后，便立刻離開了網(wǎng)點。

對此案例，該銀行工作人員表示，規(guī)范的銀行卡開卡流程，有助于網(wǎng)點準(zhǔn)確識別客戶風(fēng)險，降低新開賬戶涉案數(shù)量，從源頭上遏制涉案賬戶的發(fā)生，切實保障金融消費者合法權(quán)益。

據(jù)山西晚報記者了解，如今，在反洗錢、防范電信詐騙工作的持續(xù)推進下，各大銀行在新開戶業(yè)務(wù)等方面持續(xù)加強信息審核，加大對銀行卡的監(jiān)管，新辦卡時流程較此前更為繁瑣，同時也有銀行通過限制轉(zhuǎn)賬金額等方式進一步加強賬戶管理。在業(yè)內(nèi)人士看來，這種調(diào)整可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線。而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減少潛在的資金風(fēng)險。

D 案例四：賬戶突然多了錢或為陷阱

近日，一位王姓女士到體育路一家銀行網(wǎng)點進行咨詢，說自己的賬戶突然收到短信余額變動提醒，顯示她賬戶內(nèi)突然匯入一筆10萬元的現(xiàn)金。她通過手機銀行查詢明細，發(fā)現(xiàn)款項的匯出地顯示為廣東，而她與廣東的賬戶并無往來，問了家人也都不知情，謹(jǐn)慎的王女士害怕有詐，便到銀行網(wǎng)點咨詢。

該行工作人員經(jīng)過分析，發(fā)現(xiàn)該王姓女士遇到的情況與之前看過的一個電信詐騙案例很相似。在此案例里，詐騙分子用非法獲得的客戶個人信息，通過小貸平臺貸款，發(fā)放至客戶賬戶后打電話聯(lián)系其稱轉(zhuǎn)錯賬，要求把錢轉(zhuǎn)回?？蛻舭彦X轉(zhuǎn)給詐騙分子后，貸款到期會收到貸款平臺催收電話，如果不還款，會對個人征信產(chǎn)生不良影響。有鑒于此，為了確保該王姓女士的資金和征信安全，該行工作人員建議其報警處理。

最后，經(jīng)過該行、廣東相關(guān)銀行和派出所工作人員的共同努力，確定了該筆匯款為廣東的一位客戶錯誤匯款所致，并非電信詐騙案件。該王姓女士表示，雖然是虛驚一場，但是也確確實實給自己提了個醒，陷阱無處不在，遇到這類問題還是要第一時間到銀行問問才放心。

對此案例，銀行相關(guān)人士也提醒，如果銀行賬戶突然收到一筆來歷不明的資金，一定要多留個心眼。尤其是接到陌生電話稱轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯了，要求轉(zhuǎn)回去，千萬別直接把錢轉(zhuǎn)給對方，因為這很可能是一個精心設(shè)計的騙局。一定要在第一時間選擇報警，并向銀行進行核實，確認對方真實身份后再作相關(guān)處理。

E 案例五：上門辦貸款可能是騙局

近日，一家銀行的線上直營經(jīng)理正在線上解答客戶疑問，突然收到一名張姓先生發(fā)來的一張手機短信截圖，短信內(nèi)容為：尊敬的客戶您好，您在本行可以申請一筆468000元備用金，3年內(nèi)隨用隨還，需要請及時回復(fù)，回1查利率，回2快速辦理，回T退訂。

客戶詢問這個短信是否真實，該直營經(jīng)理根據(jù)多年的工作經(jīng)驗判斷，該短信非該行官方發(fā)出，是詐騙短信，便立刻告訴客戶不要相信。不過，該張姓客戶表示，他回復(fù)“1”之后，已經(jīng)有人聯(lián)系他，并且將自己的地址告知了對方，對方正在為其上門辦理的路上。

于是，該直營經(jīng)理告訴客戶不要貿(mào)然行動，讓客戶在手機銀行APP上查詢了自己的快貸額度，發(fā)現(xiàn)客戶有14萬的快貸額度，此時該直營經(jīng)理非常擔(dān)心騙子上門后，讓客戶把錢貸出來騙走，便告訴客戶不要與這個人見面，并將自己的手機號告知客戶，有異常情況及時打電話，以防被騙。

對方在和該張姓先生溝通中，張姓先生告知對方，自己已和建行的客戶經(jīng)理聯(lián)系，將自行在手機銀行辦理，對方聽后再也沒有敢上門見面。

山西晚報記者了解到，很多不法分子，在通過不法渠道掌握了著急用錢的受害人信息后，先利用假冒的“銀行業(yè)務(wù)員”的身份進行推廣貸款業(yè)務(wù)，稱自己與多家銀行有長期合作，能幫助企業(yè)辦理低息貸款，然后邀約受害者上門辦理貸款，其間會收走受害者手機，并私自操作受害者的手機，下載登陸多個網(wǎng)貸軟件進行貸款申請，并冒充客戶簽字，與網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP簽署貸款合同，貸款通過后還可能加收各種費用。

對此，銀行相關(guān)人士提醒消費者，如果需要貸款，最好到銀行等正規(guī)金融機構(gòu)走正規(guī)程序進行辦理。注意保護好個人信息和隱私，對網(wǎng)絡(luò)上自稱銀行工作人員、貸款公司客服等推銷貸款業(yè)務(wù)的人員，一定要保持高度警惕。如果收到疑似銀行的貸款短信，或者疑似銀行工作人員的電話，一定要跟銀行方面反復(fù)進行核實確認。