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如何看待銀行理財(cái)打折促銷

中銀理財(cái)日前發(fā)布優(yōu)惠公告稱,公司將于6月18日至7月18日對中銀理財(cái)—樂享天天4號產(chǎn)品A份額費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠。其中,固定管理費(fèi)率由0.15%(年化)下調(diào)至0.05%,產(chǎn)品銷售費(fèi)率由0.2%下調(diào)至0.15%。優(yōu)惠期結(jié)束后,產(chǎn)品費(fèi)率將恢復(fù)為約定比例。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),6月份以來,已有中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)、民生理財(cái)?shù)?0余家銀行理財(cái)子公司宣布下調(diào)旗下部分理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率,實(shí)施階段性費(fèi)率優(yōu)惠,涉及固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等。

“費(fèi)率下調(diào)能在一定程度上增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品吸引力,是理財(cái)公司短期內(nèi)穩(wěn)住規(guī)模、吸引投資者的重要手段。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

董希淼認(rèn)為,理財(cái)公司通過費(fèi)率下降傳遞出對自身投資能力的信心,同時(shí)將公司與投資者利益捆綁得更為緊密,有助于增強(qiáng)投資者黏性。此外,費(fèi)用下調(diào)也有助于理財(cái)公司擴(kuò)大與公募基金競爭的優(yōu)勢。

從調(diào)降費(fèi)率的理財(cái)產(chǎn)品類型來看,主要以固定收益類和現(xiàn)金管理類為主。

中國銀行研究院研究員杜陽表示,受市場波動等因素影響,固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資收益有所下降,降低費(fèi)率有助于提高投資者實(shí)際收益。

“近期,貴金屬表現(xiàn)亮眼,投資標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲,商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)較好。而固定收益類產(chǎn)品主要投向于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)相對較低,該類理財(cái)產(chǎn)品收益較穩(wěn)定。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李霞表示。

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,截至6月16日,理財(cái)產(chǎn)品近6個(gè)月平均年化收益率為3.7561%,其中現(xiàn)金管理類、固定收益類、混合類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的近6個(gè)月平均年化收益率分別為2.1017%、3.9893%、3.0327%、-0.0845%、9.3073%。

董希淼認(rèn)為,費(fèi)率高低不應(yīng)作為投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵因素。投資者應(yīng)基于自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性需求、投資能力等因素進(jìn)行資產(chǎn)配置。

專家認(rèn)為,未來降費(fèi)趨勢有望延續(xù),但銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體費(fèi)率水平下降的空間已較為有限。目前,銀行理財(cái)子公司收取的費(fèi)用主要集中在固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售費(fèi)和超額業(yè)績報(bào)酬。今年以來,銀行理財(cái)固定管理費(fèi)率和超額業(yè)績報(bào)酬計(jì)提比例呈現(xiàn)下降趨勢,而托管費(fèi)率和銷售費(fèi)率總體上升。

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